Überblick
Vorsorge funktioniert dann gut, wenn die einzelnen Säulen koordiniert sind. Entscheidend ist nicht nur die Einzahlung in die Säule 3a, sondern welche Lücken bestehen, wie viel Kapital gebunden werden kann und wie viel Flexibilität nötig bleibt.
Was geprüft wird
- Prüfung des Pensionskassenausweises
- Analyse Säule 3a bei Bank oder Versicherung
- Säule 3b als flexible Ergänzung
- Einkäufe in die Pensionskasse und mögliche Steuerwirkung
- Planung von Kapital, Schutz und Pensionierung
Wann es sinnvoll ist
- Sie möchten Steuern sparen, aber mit System
- Der Pensionskassenausweis ist unklar
- Sie haben bereits eine Säule 3a und möchten sie prüfen
- Sie möchten Partner oder Familie absichern
- Sie möchten zu starre Produkte vermeiden
Nützliche Unterlagen
- Aktueller Pensionskassenausweis
- Verträge oder Auszüge Säule 3a/3b
- Lohnausweis oder letzte Steuererklärung
- AHV-Auszug falls vorhanden
- Ziele wie Wohneigentum, Familie, Pensionierung oder Kapitalaufbau
Säule 3b: flexibel, aber nicht automatisch besser
Die Säule 3b kann die Säule 3a ergänzen, wenn mehr Flexibilität, Schutz oder Vermögensplanung nötig ist. Laufzeit, Kosten, Steuern, Deckungen und Ausstiegsmöglichkeiten sollten vor der Unterschrift klar sein.
Wann keine Änderung nötig ist
Wenn die bestehende Strategie klar, tragbar und flexibel genug ist, kann Optimierung besser sein als ein neuer Vertrag.